工行质押贷款申请指南

工行质押贷款申请指南

有短期融资需求，又不想损失长期的投资收益，怎么办？可以试试工商银行网上质押贷款，网上操作、手续简单，而且可以彻底免去网点排队困扰　　

工商银行网上质押贷款是工行为个人客户提供在线办理个人质押贷款申领、提前还款及贷款查询的业务，你可以以定期存款、国债等有价物作质押，向工行提出申请并获得人民币贷款。

个人质押贷款的期限最长不超过一年（含一年），在贷款期间内，所质押的账户将被暂时冻结，不得挂失或提前支取，但仍计算存款利息。在清偿贷款的本、息后，方可解除冻结。

申请贷款。

申请贷款是指你用注册卡内的整存整取定期子账户或凭证式、记账式国债账户做质押，申请个人质押贷款，签订借款合同。可质押整存整取定期子账户包括：灵通卡下挂的无折定期一本通下挂账户、理财金卡下挂的整存整取定期下挂账户、通知存款下挂账户等。

申请放款。

申请放款是指银行根据在线已申请的个人质押贷款借款合同，即时发放贷款。一份借款合同，可申请多笔借据放款，但总额不能超过借款合同签订的总金额。　

提前还款。

提前还款是指提前归还在网上银行申请的合同未到期的个人质押贷款。

解除质押。

解除质押是指解除已经归还本金和利息的质押贷款合同中所有存款账户的质押。

贷款查询。

为你提供查询或下载贷款明细、贷款合同和借据信息等。

在网上申请的质押贷款才可在网上申请放款；网上银行自助签订的贷款合同只能在网上银行发放贷款。外币整存整取存单可作为质押账户申请质押贷款，质押金额根据当日的汇率折算成人民币计算。

每笔贷款最低金额为10000元（含），单笔贷款金额或同一个客户累计贷款总额最高不超过100万元（含），贷款金额不得超过质押存款金额的90%。质押贷款不可以展期，贷款到期后，工行将自动从您指定的还款账户上扣收您所借资金的本金和利息，如未及时归还贷款的本、息，逾期一个月内的，将按合同约定加收罚息，超过一个月的，将用质押的存款来抵偿贷款本息。　

质押贷款期限最多为一年，贷款期限小于等于半年，采用半年利率。大于半年小于等于一年采用一年利率。

申请的质押贷款才能在网上提前归还贷款。网上个人质押贷款如果逾期，只能到柜面办理还款手续。

如果贷款合同中所有借款的本息已全部归还，那么所质押的定期存单将自动解除质押。您必须首先成为工行U盾客户，且在U盾状态正常的情况下，才能使用个人质押贷款功能。只有无纸质凭证的国债才可以在网上办理质押贷款业务。

工商银行办理个人质押贷款业务并不复杂，只要将本人或他人名下合法、有效的质押物交给银行做质押（如以他行存单质押的，先决条件是工行与他行签有合作协议），即能按照质物价值的一定比例获得一笔质押贷款，借款金额最低为5000元，最高不超过1000万元。

对质押的存单您可要留意银行的特别提示，凡所有权发生争议，已做质押、担保、挂失、无效或依法冻结止付的存单均不能作为质押品。办理时，带上本人居民身份证明原件（居民身份证、户口簿、军人证）和存单或国债凭证等质押物，到银行指定网点或理财中心办理。

若为多张存单、国债凭证质押，以相距到期日最近的存单时间确定贷款到期时限。贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率。贷款期限在1年(含)以内的，采用一次还本付息的还款方式；贷款期限超过1年的，可采用按月(季)还息、一次还本，或按月等额本息、等额本金的还款方式。

银行在收回全部贷款本金、利息后，会解除质押，并将质押物归还给您。在质押期内，借款人不能将质押存单转让或申请挂失；用他人存单做质押品的，借款人应征得质物所有人的书面同意。